មនុស្សម្នាក់ៗតែងតែមានផែនការក្នុងការសន្សំប្រាក់ ដើម្បីទុកប្រើប្រាស់ចាំបាច់នៅពេលណាមួយ តួយ៉ាងដូចជាការបង្កើតជំនួញឬមុខរបររកស៊ីផ្ទាល់ខ្លួន ទុកសម្រាប់ទិញផ្ទះ រថយន្ត និងទុកបង្ការលើការដោះស្រាយលើបញ្ហាឥតព្រាងទុកណាមួយជាដើម។ ប៉ុន្តែបើនិយាយដល់ការសន្សំប្រាក់ជាមូលដ្ឋានធំសម្រាប់មនុស្សម្នាក់ៗ វាមិនមែនជារឿងងាយស្រួលឡើយ វាតែងតែមានឧបសគ្គរារាំងជានិច្ច។ 

បើយោងតាមលោក Iván Canales នាយកជាន់ខ្ពស់នៃក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុមួយរបស់ Nu México បានបកស្រាយថា ជាទូទៅមនុស្សមានទម្លាប់សំខាន់ៗចំនួន ៤ ដែលកំពុងរារាំងការសន្សំប្រាក់របស់ពួកគេ និងអាចអូសបន្លាយផែនការសន្សំប្រាក់ទាំងនោះឲ្យកាន់តែយូរ។ ដូច្នេះនៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងលើកយកទម្លាប់ទាំង ៤ នោះមកបង្ហាញ ក៏ដូចជាគន្លឹះក្នុងការផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់ទាំងនោះផងដែរ។ 

១/ ចំណាយច្រើនលើអ្វីដែលមិនបានព្រាងទុក

បើយោងតាមការស្ទង់មតិជាតិចុងក្រោយបង្អស់ នៃចំណូលនិងចំណាយនៅក្នុង Mexican Households of INEGI បានកំណត់ថា ម៉ិកស៊ិកដែលជ្រើសរើសប្រាក់សន្សំ គឺបែងចែកប្រហែល ៨% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់ពួកគេ។ នេះគឺជាអត្រាដែលអាចប្រឆាំងនឹងចំនួន ១១% ចំពោះការទិញភេសជ្ជៈ ម៉ូដសំលៀកបំពាក់ គ្រឿងប្រើប្រាស់បែប Gadget និងថ្នាំជក់ជាដើម។ ការទិញទាំងនោះ ភាគច្រើនអាចត្រូវបានកំណត់ថា “មិនសំខាន់” ដូច្នេះពួកគេកម្រនឹងត្រូវបានគ្រោងទុក ក្នុងការសន្សំថវិកាប្រចាំខែបានគ្រប់គ្រាន់ និងត្រឹមត្រូវតាមតម្រូវការណាមួយនាពេលអនាគតណាស់។

នេះអាចជាបញ្ហានៅពេលដែលបន្ថែមលើការសម្រុកទិញអ្វីមួយជាមួយនឹងប្រូម៉ូសិនឬការបង់រំលោះ ដោយពួកគេត្រូវបានបង់ជាដំណាក់កាល ព្រោះនៅពេលដែលមានចំណាយបន្ថែមនៅពេលទទួលបានប្រាក់ខែ ពួកគេតែងតែបាត់បង់ការគ្រប់គ្រងថវិកាប្រចាំខែ និងមិនមានប្រាក់សល់ច្បាស់លាស់ ប្រសិនបើពួកគេមិនត្រូវបានគ្រោងទុក។ នេះអាចត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយអ្នកដែលតែងតែញ៉ាំកាហ្វេជារៀងរាល់ថ្ងៃទៅលើគ្រប់ប្រេននៃហាងកាហ្វេ ដែលអាចចំណាយរហូតដល់ ២១.០០០ ប៉េសូក្នុងមួយឆ្នាំ ដើម្បីទិញប្រភេទកាហ្វេឡាតេដូចគ្នា ៥ ដងក្នុងមួយសប្តាហ៍។

វិធីផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នេះ៖

- វាយតម្លៃតម្រូវការចំណាយ។ ព័ត៌មានជំនួយដ៏ល្អមួយ គឺត្រូវបង្កើតទម្លាប់តែងតែស្រាវជ្រាវអំពីតម្លៃ និងជម្រើសមុន នឹងសម្រេចចិត្តទិញអ្វីមួយ ដែលយ៉ាងហោចណាស់ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវពេលវេលាច្រើន ក្នុងការគិតទៅលើភាពចាំបាច់ទៅលើអ្វីដែលអ្នកបម្រុងនឹងទិញ។ 

- ពិនិត្យមើលដែនកំណត់កាតនិងសមតុល្យគណនីរបស់អ្នក មុននឹងធ្វើការទិញដោយមិនបានគ្រោងទុក។ សូមចងចាំថាឥណទានរបស់អ្នក មិនមែនជាប្រាក់បម្រុងបន្ថែម សម្រាប់ប្រាក់ខែរបស់អ្នកទេ។

២/ កុំរៀបចំផែនការនៃ “ការទិញរបស់អ្នកទៅលើអ្វីមួយ ក្នុងរយៈពេលច្រើនខែ”

គប្បីប្រើកាតឥណទានរបស់អ្នក ដោយឈ្លាសវៃ។ កាតឥណទាននិងវិធីទូទាត់ផ្សេងៗ ដែលវាផ្តល់ជូន គឺជាឧបករណ៍ដែលត្រូវប្រើជាយុទ្ធសាស្ត្រក្នុងការចំណាយ។ ឧទាហរណ៍ជ្រើសរើសចំនួនខែអតិបរមា ដើម្បីដាក់រាល់ការទិញរបស់អ្នកក្នុងខែ គ្មានការប្រាក់។ នេះមិនមែនជាកំហុសឆ្គងឡើយ ដរាបណាជម្រើសនោះសមស្របជាមួយឥណទាននិងសមត្ថភាព ក្នុងការទូទាត់របស់អ្នក។ វាចាំបាច់ក្នុងការពិចារណាថា ការទូទាត់ប្រចាំខែ ធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់ដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នកឬក៏អត់ ហើយបើក្នុងស្ថានភាពនោះ អ្នកនឹងត្រូវរឹតត្បិតការទិញនាពេលអនាគតដែលអាចជាតម្រូវការដំបូង ដែលអ្នកគួរធ្វើ។

ក្នុងរយៈពេលពីរបីខែកន្លងទៅ ការខ្វះផែនការនេះ អាចនាំឱ្យអ្នកមិនត្រឹមតែដឹងថា តើអ្នកអាចសន្សំបានប៉ុន្មាន ឬតិចប៉ុណ្ណាទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងស្វែងរកជម្រើសហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីចំណាយលើការចំណាយនៅពេលចុងខែទៀតផង។ ប្រសិនបើជួរឥណទានរបស់អ្នក ត្រូវបានរារាំង អ្នកអាចគិតគូរពីប្រភេទឥណទាន “ជួយសង្គ្រោះ - Rescue credit” ដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។

វិធីផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នេះ៖ 

- ពិនិត្យមើលដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក ហើយពិចារណាថា ត្រូវដោះសោផ្នែកណាមួយមុនគេជានិច្ច ទៅតាមភាពចាំបាច់នៃតម្រូវការ។ ធ្វើបញ្ជីនៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ ដែលបានប្តេជ្ញានិងគិតទុករួចហើយ ហើយសម្រេចចិត្តចំនួននៃការបង់រំលស់ នៃការទិញបន្ទាប់របស់អ្នក ពីកុំព្យូទ័រយួរដៃរបស់ប្រេនណាមួយជាដើម។

៣/ តែងតែធ្វើការទូទាត់ប្រាក់អប្បបរមាទៅលើអ្វីមួយ ក្នុងកាតឥណទាន

ការទូទាត់សមតុល្យអប្បបរមានៃរបាយការណ៍គណនី របស់កាតឥណទានរបស់អ្នក មានន័យថាផ្ទេរបំណុលដែលនៅសល់ទៅអនាគត ហើយសងវាជាមួយនឹងការប្រាក់។ ជម្រើសក្នុងការទូទាត់អប្បបរមា គួរតែត្រូវបានពិចារណា ប្រសិនបើអ្នកពិតជាមានបញ្ហា ក្នុងការទូទាត់សមតុល្យពេញលេញ។ ប៉ុន្តែក្នុងករណីបែបនេះ អប្បបរមាគឺប្រសើរជាង គ្រាន់តែពន្យារពេលការទូទាត់ពេញលេញប៉ុណ្ណោះ។

វិធីផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នេះ៖ 

- ពិនិត្យមើលរបាយការណ៍គណនីរបស់អ្នកជានិច្ច 

- ទាមទារ ទទួលបាននូវលទ្ធភាពមើលឃើញខ្ពស់បំផុត ដូច្នេះអ្នកអាចរៀបចំផែនការសមត្ថភាពចំណាយរបស់អ្នកបានល្អ ដោយមិនមានការភ្ញាក់ផ្អើលនៅដើមខែឡើយ។

៤/ មិនមានការគ្រប់គ្រងទៅលើ “ការចំណាយតូចតាច”

វាមិនប្រាកដទេ ក្នុងការស្រមៃថាមនុស្សទាំងអស់អាច (ឬចង់) កត់ត្រារាល់ការចំណាយប្រចាំថ្ងៃតូចៗរបស់ពួកគេ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកគួរតែមានគំនិតយ៉ាងហោចណាស់ អំពីទំហំដែលផលបូកនៃការចំណាយទាំងនេះ តំណាងឱ្យចំនួនមួយ នៅក្នុងថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើការចំណាយដែលអ្នកណាម្នាក់ ចាត់ថ្នាក់ថាមានភាពមិនទៀងទាត់ជារៀងរាល់ថ្ងៃ (online games, streaming platforms, food delivery ជាដើម) អ្នកនឹងត្រូវយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះអ្វី ដែលអាចជាការបញ្ចប់នៃតុល្យភាព នៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ 

វាមិនមែនថាផលិតផលនិងសេវាកម្មទាំងនោះ មិនអាចជាផ្នែកមួយ នៃជម្រើសរបស់យើងទេ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាត្រូវតែគិតគូរថាសេវាកម្មទាំងនេះ អាចមានតម្លៃថ្លៃជាងសេវាកម្មស្រដៀងគ្នាផ្សេងទៀត ដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រងតាមបែបធម្មតា ដោយមិនចាំបាច់ចំណាយទៀតផង ដែលកម្មវិធីតំណាងឱ្យគុណប្រយោជន៍ទាំងនោះ និងដោយគ្មានការបន្ត ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ វាមានន័យថា ការរក្សាឬសន្សំទុកម្តងបន្តិចៗ ជាមួយនឹងកញ្ចប់ចំណាយតូចៗ។

វិធីផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នេះ៖ 

- ជាទូទៅការគ្រប់គ្រងលើការចំណាយ ដែលត្រូវបានកាត់ផ្តាច់ដោយផ្ទាល់នៅលើកាតឥណទានរបស់អ្នក គឺជាជំហ៊ានដំបូងដ៏ល្អ ដើម្បីធានាថាអ្វីដែលហាក់ដូចជាចំណាយបន្តិចម្តងៗ មិនប្រែជាចំណាយរាប់ពាន់ប៉េសូឬដុល្លារ ក្នុងថវិកាប្រចាំខែនោះទេ។